Hoy más que nunca, sabemos que la salud siempre va primero y que cuidarla debe de ser a lo que más energía le dediquemos. Por eso es muy importante contratar un seguro que proteja el bienestar de tu equipo y que, sobre todo, puedan usar cuando sea necesario. Pero para poder usarlo, primero hay que entenderlo. Por lo mismo, queremos explicar la razón detrás de nuestras suma aseguradas de 1.5, 5 o 15 millones al año y por qué cualquiera de estas cantidades es prácticamente todo lo que cada persona de tu equipo necesita para estar bien.
Te vamos a explicar con base al tema favorito de nuestras actuarias: probabilidad y estadística. En cuestión de seguros siempre escuchamos cantidades enormes como: “te ofrecemos una suma asegurada de 40 millones”, “tu suma asegurada es de 120 millones”, y eso, además de apantallarnos, nos hace sentir realmente protegid@s, pero primero que nada hay que especificar que esa cantidad está disponible para todos los años que estén asegurad@ con esa compañía y no es reinstalable.
Lo que hacemos en Sofía es un poco diferente. Primero analizamos cuál sería el costo promedio AL AÑO de lo que los integrantes de tu equipo podrían necesitar para cuidarse y, con base en estadísticas reales, calculamos una cantidad que les alcanza y hasta les sobra en la mayoría de los casos, que además, son cantidades reinstalables cada 12 meses. Cuando tu equipo renueve su póliza, cada quien podrá volver a usar la cobertura completa sin tope por padecimiento, eso quiere decir que si durante tres años alguien necesita tratamiento para la misma enfermedad, cada año con Sofía tendrá disponibles 1.5, 5 o 15 millones para tratarla.
Entonces, ¿cuál es la probabilidad de que alguien de tu equipo use una cantidad como las nuestras en el año? De acuerdo con los datos de gastos médicos mayores del portal estadístico de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), lo primero que hay que resaltar es que en los últimos 5 años, en la Ciudad de México se emitieron aproximadamente 7.1 millones de pólizas anuales de gastos médicos mayores, y en ese mismo periodo hubo menos de 1 millón de siniestros. Además, únicamente 1 en 300 fue mayor a 1.5 millones y solo 1 en 3,000 superó 5 millones.
Con eso podemos concluir que aproximadamente 1 de cada 2,500 pólizas tuvo un siniestro mayor a 1.5 millones en un año y que 1 de cada 25,000 pólizas tuvo un siniestro mayor a 5 millones. O sea que aunque nos deslumbren con un número enorme, en realidad la posibilidad de que usen 1.5 o incluso 5 millones al año es muy poca. Aunque estos eventos extremos desafortunadamente sí pasan, son muy poco probables por mera estadística y aún menos posibles con un seguro como Sofía, donde tienes acceso fácil y rápido a atención médica de calidad, lo que ayuda a prevenir y detectar esas enfermedades en el mejor momento.
Existe un caso reportado por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) en 2019 que habla sobre los siniestros más grandes que han existido en México y su precio. Un joven de 16 años gastó 63.48 millones de pesos en afecciones hemorrágicas y otras enfermedades de la sangre y órganos hematopoyéticos en el transcurso de 14 años. Si hubiera sido Soci@ en Sofía la cobertura de 5 millones al año le habría alcanzado perfectamente porque en promedio gastó 4.5 millones de pesos cada 12 meses, por lo que lo hubiéramos cubierto. Además, los casos de este estilo son históricos, es decir que son muy pocos los que se dan y por eso se registran, pero aún así, si sucediera, podrían estar tranquil@s.
Es como lanzar un dado: todos sabemos que la probabilidad de sacar cualquier número del 1 al 6 es 1 en 6 así que, lo mejor es estar cubiert@ para cualquiera de los escenarios, ya sea un 1 (una gripa) o un 6 (una hospitalización). Lo mejor es que con Sofía puedes tirar el dado con confianza, ya que hay una investigación detrás que te mantendrá cubiert@ en la mayoría de los escenarios. Así el seguro cumple su verdadero propósito: ayudarnos a cuidar todo sobre tu salud. Y nada más porque nos gustan mucho los números y queremos que tengas todo el contexto posible, te dejamos el costo de algunas enfermedades mostrado en el informe de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) de 2019 con la inflación de 2021:
En resumen, una cantidad tan grande como la que han ofrecido las aseguradoras durante años puede parecer más que suficiente pero es importante sacudirnos lo que nos han enseñado siempre y concentrarnos en evaluar lo que sucede allá afuera, qué ofrece la cobertura que estamos considerando y, sobre todo, cómo se adapta al perfil médico y expectativas del equipo. Aunque definitivamente, nosotros creemos que estarás más tranquil@ si sabes que cada año cada quien tiene disponible cierta cantidad por si lo necesita.
1. Sistema estadístico del ramo de Gastos Médicos Individual de la CNSF correspondientea los ejercicios de 2015-2020.
2. Reporte ejecutivo de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).https://centroestadisticoamis.mx/accidentes-y-enfermedades-reportes-ejecutivos/. 2019.
